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金融知识

    2015-9-18 9:09:10本站

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    一、征信知识

        征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。我国使用“征信”一词来概括对企业和个人的信用调查。征信本身是促进守信、提高信用意识的手段和措施。

        信用记录。征信记录了个人过去信用行为,这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动,反映个人信用状况。

        不良信息。建立良好的信用记录很难,需要多年的积累,而一次不良信息记录就可以将它破坏。那么哪些不良信息可能影响你的信用记录?《征信业管理条例》规定,不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

     

    二、个人投资者应如何理性选择投资产品?

     

        在市场化环境下,风险与收益是匹配的,高收益对应着高风险。所谓理性投资,就是要根据风险承受能力,在安全性与收益性之间寻求平衡。

        个人投资者无论是定价能力,还是风险承受能力都弱于机构投资者,结构简单、信息透明、收益适中的柜台债券更加适合个人投资。相比国债,国开行金融债券、政策性金融债券、政府支持机构债券,尽管理论上达不到国债的无风险信用等级,但是除国债以外信用等级最高的债券产品,收益也高于同期限国债。相比市场上一些结构复杂的高收益产品,柜台债券尽管收益低些,但其结构简单、信息透明、还本付息更加有保障,属于正规渠道的投资产品。个人投资者可根据自身风险承受能力,综合考虑安全性和收益性,理性选择投资产品。

     

    三、金融安全须知

     

        1.刷卡注意事项

        在申请到信用卡后,请立即在卡背面签名条上签名。刷卡时:如银行卡是银联金融 IC 卡,请提示收银员首选 IC 卡受理方式;在商场或餐厅刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数;输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。刷卡后请认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确,卡片是否为本人的卡片;不要在非本人交易的签购单上签名。

        2.保管好个人资料

        通过正当途径办卡,勿随意委托他人代办银行卡。注意个人资料保密,勿将银行卡卡号、有效日、密码、身份证号码等信息告知他人。谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话,须问清情况,不要盲目随意提供资料。请勿使用生日数字、 “123456” 等简单数字排列作为密码;请牢记,任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。

        3.理性透支、合法用卡

        不要申请超过所能负担的信用卡数量,以免背上无法承担的债务。不可以恶意透支为目的,通过非法中介机构办理信用卡,更不能参与信用卡套现,以免对个人资信状况造成负面影响,甚至触犯相关法律法规。

        4.网上安全用卡

        在互联网上使用银行卡时,对陌生人发送的网页链接应保持高度警惕,不轻易点击链接或直接复制网址进行访问;要确认网上银行或支付网站网址是否正确;不轻易点击他人通过邮箱、聊天工具发来的网址链接;查看地址前缀是否为 “https” ,地址栏右侧或窗口右下角是否有安全锁图标;不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、后三码和支付验证码;网上支付密码最好包含数字、字母和符号;应根据自身风险偏好设置单笔金额上限日(月)累计金额上限日(月)累计笔数上限等信息;要安装防火墙和杀毒软件,确保电脑安全;定期查询账户余额和明细,如有问题及时与银行或支付机构联系。

        安全正确办理跨行授权支付业务。跨行授权支付是商业银行依托网上支付跨行清算系统( IBPS )开办的网上银行业务产品,客户开办该业务需要与开户银行签订跨行授权支付协议。协议约定开户行收到客户指定的收款人通过特定机构(收款银行或第三方机构)发来的扣款指令时,根据协议约定的条件进行核验,核验通过后即从客户账户扣款支付,无需付款人再次授权。该业务旨在便利客户办理公用事业缴费、网络购物支付等业务。办理业务时应确认指定收款人的身份信息,不轻易指定陌生账户为指定收款人;不再使用跨行授权支付业务功能时应及时撤销授权支付协议。

     

    附:金融知识普及读本

        http://www.pbc.gov.cn/jingrxfqy/145720/145735/2806824/index.html

     

     

     

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